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“A atuação presente do Banco Central contribui para o crescimento sólido e sustentável das cooperativas de crédito na oferta de produtos e serviços à população, principalmente naqueles nichos menos assistidos pelo sistema financeiro, contribuindo, assim, para maior inclusão financeira e para o aprimoramento da eficiência e da concorrência no SFN”, afirma o chefe do Departamento de Supervisão de Cooperativas e de Instituições Não Bancárias do BC, Adalberto Felinto da Cruz Júnior.O prestígio do cooperativismo de crédito no BC foi confirmado com a presença maciça de altas lideranças da autarquia no 15º Congresso Brasileiro do Cooperativismo de Crédito (Concred), realizado no começo de agosto. Em uma das conferências do evento, o diretor de Política Monetária do BC, Gabriel Galípolo, destacou o papel das cooperativas de crédito para o desenvolvimento sustentável em um mundo globalizado.
“É fantástico ver como o cooperativismo afeta diretamente a vida das pessoas, como ele está próximo dos brasileiros por meio do empreendedorismo, por meio do crédito.”Presença nacional Estar perto das pessoas é um dos pontos da atuação das cooperativas em destaque no Panorama do SNCC 2023. De acordo com o relatório, o segmento continuou ampliando sua presença física no país e chegou a 9.804 unidades de atendimento, distribuídas em 3.177 municípios no país, 57% do total. Com a expansão em 2023, o total de cidades brasileiras com unidades de atendimento de cooperativas superou pela primeira vez o de municípios com agências bancárias (3.094), de acordo com o relatório do BC. “Espera-se a continuidade desse processo, o que ratifica a importância do segmento como instrumento de inclusão financeira, principalmente no interior do país”, destaca o BC no documento. Além disso, o número de municípios onde a cooperativa de crédito é a única alternativa presencial para obtenção de produtos e serviços financeiros aumentou de 331 para 368, garantindo cidadania financeira em localidades em que os bancos não chegam. Mais cooperados em todas as regiões Em relação ao total de cooperados, o Panorama do SNCC destaca o crescimento sustentado e significativo do número de brasileiros que escolhem o cooperativismo financeiro. As taxas de crescimento da base de associados estão acima de 10% tanto para pessoa física quanto para pessoa jurídica. Em 2023, o número de cooperados cresceu em todas as regiões, com destaque para o Norte e Nordeste, resultado que o Banco Central considera esperado e desejado, tendo em vista a menor representatividade dessas localidades no total nacional de cooperados em relação ao restante do país. O relatório destaca a força do cooperativismo de crédito na Região Sul, berço histórico do segmento, onde 23,7% da população é associada a uma coop financeira. Em 94% dos municípios da região, pelo menos 10% dos moradores têm relacionamento com uma instituição financeira cooperativa. Resultados financeiros Em 2023, o SNCC aumentou sua representatividade no Sistema Financeiro Nacional e se destacou como um dos segmentos com maior expansão de crédito, ativos totais e depósitos. A carteira de crédito das cooperativas financeiras cresceu 16,4% no período, muito superior à variação média de 7,3% dos demais segmentos do SFN. De acordo com o relatório do BC, as operações de crédito são as mais relevantes do SNCC, totalizando R$445,8 bilhões. O crédito rural a pessoas físicas e o capital de giro para micro, pequenas e médias empresas se destacaram como as principais modalidades em 2023. Em relação aos ativos totais, o sistema financeiro cooperativista atingiu R$730,9 bilhões em dezembro de 2023, crescimento de 23,9% ao ano, superior aos 10,5% do restante do SFN. Nos últimos cinco anos, o SNCC registrou um aumento de 210% nos ativos, enquanto a expansão conjunta dos demais segmentos do SFN foi de 70% no mesmo período. Já o estoque de captações das cooperativas de crédito também aumentou a taxas maiores que as demais instituições (25,1% ao ano no SNCC ante 12,9% no SFN), totalizando R$581,6 bilhões, com destaque para o bom desempenho dos depósitos a prazo e das letras de crédito. De acordo com o BC, “o cenário permanece favorável a que o cooperativismo de crédito amplie cada vez mais sua participação no SFN, contribuindo para promover a concorrência, a eficiência e a cidadania financeira”. Apoio aos micro e pequenos empreendedores O relacionamento sólido entre as cooperativas e os pequenos empreendedores também é um dos destaques do Panorama do SNCC 2023. De acordo com os dados do BC, as micro e pequenas empresas representam 96,9% dos cooperados pessoa jurídica das cooperativas financeiras. Essa representatividade tem impacto na carteira de crédito PJ das cooperativas, que está concentrada nas micro, pequenas e médias empresas (MPMEs), com 91% dos recursos destinados a esse tipo de cooperados. Em 2023, as cooperativas de crédito foram responsáveis por 17% de todo o crédito concedido a MPMEs no Brasil. Na Região Sul, a participação nesse mercado chega a 30%. A principal modalidade de crédito PJ no SNCC é o capital de giro, que representa 48,8% da carteira para o setor. Apesar da preponderância dos MPMEs entre os cooperados PJ, o relatório do BC destaca que a participação do crédito a grandes empresas nas cooperativas tem crescido, passando de 5% da carteira em 2019 para 9% em 2023. O banco também destaca que esse percentual pode aumentar diante da possibilidade de realização de operações de crédito com o compartilhamento de recursos e de riscos com outras cooperativas do mesmo sistema cooperativo, autorizada recentemente por nova regulamentação. Acesse o Panorama do SNCC 2023 e conheça mais dados do cooperativismo financeiro consolidados pelo Banco Central.
Fonte: Confebras
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Caminhos para a transição
O prime
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Fonte: Sistema OCB
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Para mais informações: (84) 99418-7707
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Os seminários da 2ª Chamada Pública do Edital 11/22, fruto da parceria entre o Serviço Nacional de Aprendizagem do Cooperativismo (Sescoop) e o Conselho Nacional de Desenvolvimento Científico e Tecnológico (CNPq), serão apresentados entre os dias 18 e 22 de novembro, no canal do YouTube do CNPq.
Foram selecionados 44 projetos de pesquisa sobre o cooperativismo, provenientes de diversos estados e instituições acadêmicas. Os contemplados participam agora do Seminário de Apresentação para a banca avaliadora. As pesquisas abordam quatro principais áreas temáticas: Impactos econômicos, sociais e ambientais, que recebeu o maior número de propostas, com 65 inscrições; Competitividade e Inovação no Cooperativismo, com 39 submissões; Cenário jurídico do cooperativismo, com 15 trabalhos; e Desenvolvimento organizacional e promoção da prática cooperativista, que contou com 12 pesquisas.
Os estudos representam um significativo avanço no fomento à pesquisa científica sobre o cooperativismo brasileiro, realizado por meio do Acordo de Cooperação Técnica e Financeira, firmado em 2017, entre as duas entidades, para a realização de chamadas públicas com o objetivo de financiar projetos de pesquisa científica com o tema.
Segundo Rodrigo Rangel, analista de estudos econômicos do Sistema OCB, a parceria com o CNPq é um pilar fundamental para fortalecer o modelo de negócios cooperativista no Brasil, impulsionando a pesquisa acadêmica sobre o tema.
Ele destaca que, ao fomentar a investigação científica em diferentes áreas do cooperativismo, essa colaboração não só amplia o interesse pelo estudo do setor em diversos segmentos, como também gera insights valiosos e soluções inovadoras. "Esses projetos de pesquisa são essenciais para o desenvolvimento do cooperativismo, pois contribuem diretamente para a inovação, a competitividade e o entendimento mais profundo dos impactos sociais, econômicos e ambientais das cooperativas", afirmou.
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